책소개
재무상담에서 고객의 말을 경청하고, 니즈를 파악하고, 수많은 대화 속에서 핵심적인 포인트를 잡아내어 한 두 문장으로 정리해주는 능력은 많은 상담 경험이 뒷받침되어야 가능한 일이다. 더 나아가 상품에 대한 지식, 통계나 금융제도 혹은 세무적인 지식을 탄탄하게 갖추고 있다면 고객의 만족감은 더욱 커질 것이다. 고객에게 명확한 기준에 근거한 정확한 솔루션을 제공해줄 수 있도록 도와주려 한다. 아직 미흡하지만, 지난 4년간 ‘재무설계 학교’ 강의를 통해서 가다듬고 검증이 된 내용들과 FP협회, 통계청, 국세청, 한국은행, 금융감독원 등의 공식 자료들 중 최대한 핵심적인 내용으로 재구성해서 실무에 도움이 되도록 했다.
목차
I. 파이낸셜 플래닝 1. 비율(유동성.inflation) / 16 가. 비상예비자금 / 16 나. 부채 적정성 / 16 다. 저축 적정성 / 16 2. Life Cycle(생애주기 가설) / 16 3. 프로세스 안내 / 18 가. Financial Planning Process / 18 나. 재무상담 준비서류 / 18 4. 필요비용 산출용 통계자료(교육자금, 결혼자금) / 19 가. 가구별 자산/현금흐름 통계자료 / 19 나. 교육비 관련 통계 / 26 다. 결혼 및 물가 관련 통계 / 29 5. 국가 학자금 대출 / 장학금 지원 / 33 가. 학자금 관련 대출 / 33 나. 2011년 한국장학재단 정부지원 장학제도 / 39Ⅱ. 보험설계 1. 위험과 보험 / 44 가. 위험의 분류 / 44 나. 위험설계 이전 원칙 / 44 2. 보험상품 / 45 가. 상품 분류 / 45 나. 청약 프로세스 / 45 다. 보험금 청구 프로세스 / 46 라. 자동차 보험 / 47 3. 제도 / 53 가. 금융감독원 실손 의료보험 표준화 방안 / 53 나. 보험금 청구서류 접수대행 제도 / 54 4. 분류표 / 55 가. 장해분류표 / 55 나. 일상생활 기본동작(ADLs) 제한 장해평가표 / 59 다. 재해분류표 / 60 5. 보장성 보험 관련 통계 / 62 가. 사망원인 순위 추이, 1999-2009 / 62 나. 2009년 사망원인통계 요약 / 64Ⅲ. 은퇴설계 1. 우리나라 연금제도의 체계 / 68 2. 노후준비를 위한 3층 보장체계 / 68 가. 공적연금 / 69 나. 퇴직연금(DB/DC/IRA) / 80 다. 개인연금 / 83 라. 주택연금 / 83 3. 은퇴관련 통계(기대수명, 장기생존 통계) / 85 가. 기존 경험생명표의 평균수명과 최종연령의 변화 / 85 나. 주요국의 고령화 속도 / 86 다. 노후 생활비 조사 / 86Ⅳ. 부동산설계 1. 주택청약 및 목돈마련 상품 / 90 가. 청약저축 / 90 나. 청약예금 / 91 다. 청약부금 / 92 라. 주택청약 종합저축 / 93 마. 기존 청약저축 및 청약 예·부금과 비교 / 94 바. 장기주택마련저축/펀드/보험 / 95 2. 주택구입자금, 전세자금 대출 / 97 가. 국민주택기금 대출 / 97 나. 한국주택금융공사 보금자리론(모기지론) / 98 3. Shift / 99 가. ?공급 형태별 청약자격 / 99 나. 공급형태별 우선순위 / 102 다. Shift 전세융자 / 114 4. 부동산 관련 상식 / 119 가. 아파트 실거래가 확인 / 119 나. LTV와 DTI / 120 다. 청약가점제 / 121 5. 부동산 관련 통계 / 125 가. 5대도시 주택가격 상승률 / 125 나. 서울시 아파트매매가격 지수 / 126 다. 서울시 아파트 매매/전세 / 127 6. 부동산 관련 세제 / 128 ▶ 세금설계 부분 참고Ⅴ. 투자설계 1. 자본시장통합법 주요내용 / 130 가. 투자상품에 대한 이해 / 130 나. 금융투자업에 대한 이해 / 134 다. 투자자보호 / 136 2. 투자관련 공식 / 139 가. 기본공식 / 139 나. 주식의 가치평가 / 140 다. 채권 / 143 라. 위험조정 성과평가 / 145 3. 금융기관의 분류 / 148 가. 비과세 금융상품 종류 / 148 나. 소득공제 대상 금융상품 / 150 다. 중도해지 등에 따른 추징 / 151 라. 세금혜택 비교 / 152 마. 랩어카운트와 펀드의 차이점 비교 / 153 바. 주가지수연동형 상품의 비교 / 153 사. 우량 금융기관의 판단지표 / 154 4. 투자관련 통계 / 154 가. 주요국 통화의 대원화 환율 통계자료 / 154 나. 수신금리 변동 추이 / 156 다. 대출금리 변동 추이 / 157 라. 종합주가지수 추이 / 158 마. 배당수익률 변동추이 / 159 바. 주가수익비율(PER) 변동추이 / 160 사. 소비자물가지수 추이 / 161 아. 사립대학교 교육비 추이 / 161 자. 경제성장률 추이 / 161 차. 서울지역 아파트 매매가격 등락률 / 162Ⅵ. 세금설계 1. 개인 재무설계와 관련된 세금 유형 / 164 가. 소득 / 164 나. 소비 / 164 다. 자산 / 164 2. 세금계산 프로세스 / 165 가. 종합소득세 세액계산 흐름도 / 165 나. 양도소득세 세액계산 흐름도 / 166 다. 상속세 세액계산 흐름도 / 166 라. 증여세 세액계산 흐름도 / 168 마. 종합부동산세 세액계산 흐름도 / 169 3. 세율 및 각종 공제 / 170 가. 종합소득세율(2010년 귀속) / 170 나. 근로소득공제(소득세법 제47조) / 170 다. 연금소득공제(소득세법 제47조의2) / 171 라. 퇴직소득공제(소득세법 제48조) /
