책소개
대한민국 중산층들의 돈 걱정 없는 인생 후반전을 위한 재무설계 가이드!
중산층들의 은퇴 후 준비를 도와주는 책. 보통 부자는 돈이 많은 사람을 말하나, 미래형 부자는 돈 뿐만 아니라 육체적·정신적으로도 건강하고 여유생활을 즐길 줄 아는 사람을 말한다. 저자는 은퇴 후 미래형 부자로 풍요로운 생활을 하기 위해서는 지금부터 준비해야 한다고 강조하며, 경험과 사례를 바탕으로 그 길을 안내한다.
먼저 대한민국 중산층의 현주소와 재테크 사례를 통해 왜 미래를 준비해야 하는지 밝힌 다음, 미래형 부자를 위한 8가지 마인드와 투자전략을 소개한다. 그런 다음 20대부터 60대까지 각 연령대별 재테크 실천요령을 지금 당장 해야 할 일, 각종 사례, 전문가 제안으로 나누어 이해하기 쉽게 보여주면서 안정적으로 투자하는 방법을 자세하게 설명한다.
특히 미국과 한국에서 수년간 재무설계 상담을 해 온 저자는 이 책에서 우리보다 앞선 미국의 은퇴 후를 대비한 재무설계 방법도 소개하여 이해의 폭을 넓힌다. 난 왜 이렇게 운이 없어라며 부자는 타고 난다고 생각하는 이들에게『미래형 부자들』이 스스로 운을 잡는 열쇠를 쥐어줄 것이다.
저자소개
여운봉
1964년 출생. 한양대를 졸업하고 서강대 대학원 경여학과(경영학 석사)를 나왔다. (전)한국장기신용은행에 근무하다가 1995년 유학길에 올라 뉴욕, 폴리텍공대 대학원에서 금융공학 석사학위를 취득했다. 졸업한 뒤에는 뉴욕 맨해튼의 금융가에 위치한 세계 최대 금융그룹의 하나인 프랑스계 종합금융사 AXA Advisors, LLC에 입사하여 개인투자자들에게 주식, 채권, 보험 등 다양한 금융상품을 설계해 주는 재무 컨설턴트 및 부지점장을 역임했다. 이 때 뉴욕 현지에서 1년 동안 MBC 아침뉴스에 매일 생방송으로 출연, 해박한 경제 금융지식을 바탕으로 뉴욕 증시를 브리핑하여 국내 시청자들에게 알려지기도 했다. 현재 삼성생명 강남 FP 센터에서 근무하여 미국에서 터득한 선진형 재무설계 시스템을 이용, 300여 명의 VIP 자산가 고객들을 대상으로 개인 자산관리 컨설팅을 수행 중이다. 동시에 서울디지털대학 겸임교수, 서울공무원교육원 경제재테크 온라인 강사와 한국금융신문의 월간지 <월스매니지먼트>의 편집위원으로 활동 중이다. 또한 미국과 한국에서의 재무컨설팅 노하우를 바탕으로 미래형 부자의 자산관리란 주제로 대학, 기업, 금융기관 PB 및 일반인 대상으로 강연 및 세미나를 통해 큰 호응을 얻고 있다. 저서로는『강남부자들의 7:3 돈 관리법을 배워라』외 한 권이 있다. 전문자격증으로는 미국 NASD 인증, 전미증권거래사(S7), 증권거래감독관(S24) 및 투자상담사(S65) 자격을 취득했다.
목차
Part 1 행복한 중산층, 미래형 부자
한국의 중산층은 누구인가
- 중산층,미래를 걱정하는 사람들 / 암초를 피하라
열악한자, 그이름은 중산층
- 궁핍합에 대한 내성이 약한 중산층 / 소득은 일정한데 쓸 데는 많다
늘어나는 수명,괴로운 노후
- 주변에 흔한 100세 노인 / 준비 안된 노후는 괴롭다
가깝고도 먼 국민연금제도
- 소득분배 기능에 치중하는 국민연금 / 가입기간 긴 사람만 유리하다
피해야 할 미래가 온다
- 과시형 가정부 두는 아파트촌 / 생활구조를 혁신하라
부자도 은퇴 준비를 한다
- 부자들의 돈에 관한 여러 고민 / 미래형 부자들의 꼼꼼한 은퇴 준비
부자가 못되는 이유
Part 2 미국을 알면 한국이 보인다
미국은 이미 다 겪었다.
- 외형만 같은 펀드 상품 / 똑같은 문제를 겪에 된다
중산층 아메리칸의 하루
- 어느 젊은 부부의 삶 / 보편화된 개러지 세일 / 자기 손으로 집을 고쳐라
윌스트리트저널이 잘 팔리는 이유
- 투자에 빠삭한 미국 중산층 / 주가지수 사승 이유를 모르는 한국 투자자들 / 금융기관 직원도 다시 배워라
집도 차도 줄이는 살림 다운사이징
- 집을 줄여 여행 떠난 노부부 / 큰 것이 좋다는 생각을 버려라
전인교육 강한 미국
- 주눅 들지 않는 미국 아이들 / 한 가지만 붙들어라
초저금리 시대의 대비책, 배당투자
- IMF에 돈 넣어두는 것도 아깝다 / 시세 차익도 장기간으로 노린다
Part 3 행복한 중산층의 미래 설계
2020년, 한국은 어디에 있을까?
- 2020년 GDP 성장률 2%대 / 예금이자만으로 은퇴하는 시대, 이제 끝 / 미래형 부자는 지금부터 대비해야 한다
자영업자들이 무너지고 있다
- 엎친 데 덮친 세금 부담
군인의 절반이 외아들인 시대
- 집보다는 외재차 선호 / 한 사람 앞으로 집이 여러 채
자영업자의 적,대형할인점
- 1년 내내 바겐세일 하는 백화점 / 상가투자,1층도 안심하지 마라
정말 강남 불패인가?
- 지역 발전 급물살 탔다/강남을 빠져 나가는 부자들
자산붕괴가설의 의미
- 언제든 터질 수 있는 시한폭탄 / 미래형 부자의 자산구 / 아파트 거품,과연 빠질 것인가 / 부동산 투자,갈수록 세금 부담이 늘어난다
Part 4 미래형 부자를 위한 8가지 마인드
진정한 전문가를 만나라
과감하게 실행하라
부자 되는 자산관리법을 배워라
와인을 마셔라
자녀와 바람직한 관계를 형성하라
상식적으로 투자하라
일할 때와 쉴 때를 구분하라
은퇴 환상에서 벗어나라
Part 5 미래형 부자를 위한 투자 전략
미래형 부자,우리나라 주식시장을 노린다
- 주식시장으로 자금이 몰려온다 / 아파트 투자보다 나은 주식
위렌 버핏 투자법이 사랑받는 이유
- 확률이 낮은 곳에는 걸지마라 / 주가수익비율 반드시 봐라
장기 투자하라
- 차트 투자 기법, 이제는 그만 / 증권투자, 랜덤워크따르라 / 미래형 부자의 필수품,적립식 펀드!
우량주로 구성된 펀드를 잡아라
- 해외 펀드를 맹신했던 A씨 / 대형 우량주가 편입된 펀드에 투자하라
직접투자를 원한다면 배당주를 꽉 잡아라
- 시가총액 큰 우량주를 봐라
연금은 필수, 수익률을 따지지 말라
- 변액연급보험 적극 활용하라
저축은 여전히 중요하다
- 중ㆍ장기 상품일수록 복리 효과 크다 / 만기를 다양하게 나눠라
내 집 마련, 이젠 다른 전략이 필요하다
- 낡은 다세대 주택을 노려라 / 서울 남쪽을 주목하라 / 내 능력에 맞는 집이 최고다
부동산 투자, 정보가 생명이다
- 미래형 부자는 아파트에 투자하지 않는다 / 과학적 안목이 필요한 땅 투자
토지이용계획확인원, 보고 또 봐라
부동산 투자, 이제는 리츠다
- 대형 오피스빌딩이 부족하다 / 정부가 밀고 있다
자녀수가 적을수록 유리한 까닭
세금 폭탄에 대비하라
- 두 번 내는 상속세에 대비하라, 중산층도 상속세 비상걸렸다 / 사전증여 이래서 좋다 / 부부 공동명의를 적극 검토하라
포트폴리오를 7:3으로 구성하라
- 부자들의 포트폴리오를 따라하라 / 선진국일수록 금융자산 비중이 크다
Part 6 미래형 부자를 위한 연령별 실천요령
20대:재테크 시작하기
30대:재테크 성숙기
40~50대:은퇴 준비기
50~60대:구체적인 은퇴 목표와 전략 짜기
